Tu crédito, disputado gratis.
Qué puede hacer una empresa de credit repair, qué puedes hacer tú gratis, y cómo reconocer las promesas ilegales. Nadie puede garantizar subir tu score — por ley.
Tú gratis vs. empresa de reparación
Lo que hace una empresa legítima, tú puedes hacerlo gratis. La única ventaja es que ahorras tiempo — pero el resultado depende de tus datos, no de quién disputa.
| Aspecto | Tú mismo (gratis) | Empresa de reparación |
|---|---|---|
| Costo | Gratis | Una mensualidad que se acumula mes tras mes — pide el total anual por escrito |
| Reporte de crédito | Tú accedes a annualcreditreport.com | Lo obtiene por ti |
| Disputa | Tú contactas los burós directamente | La empresa disputa por ti |
| Seguimiento | Tú das seguimiento a cada disputa | La empresa da seguimiento |
| Garantía de resultado | Ninguna — depende de los datos | Ninguna (si promete, es fraude) |
| Tiempo y esfuerzo | Tu tiempo, más la espera legal: los burós tienen 30 días por ley (FCRA) para investigar cada disputa | Automático para ti, pero más caro |
Lo que dice la ley
La Credit Repair Organizations Act (CROA) fija las reglas. Conócelas antes de firmar nada.
Tú puedes disputar gratis
Reportes gratis de los tres burós en annualcreditreport.com, disputa directa con cada buró, y seguimiento. Es el mismo proceso que usa cualquier empresa — sin pagar nada.
Guía de crédito paso a paso →Lo que una empresa debe darte
Contrato por escrito, explicación de tus derechos, 3 días para cancelar, y nada de cobros por adelantado. Si falta cualquiera de esos requisitos, no la uses.
Señales de estafa
“Score garantizado”, “borramos todo lo negativo”, pedir que mientas en una solicitud, o venderte un “nuevo número” (CPN). Cualquiera de esas es fraude.
Paso a paso: cómo disputar
Desde pedir tu reporte hasta dar seguimiento. Toma tiempo, pero es el único proceso que la ley reconoce como válido.
Pedir tus reportes
Accede a annualcreditreport.com (sitio oficial, gratis) y solicita los reportes de los 3 burós: Experian, Equifax, TransUnion.
Identificar errores
Lee atentamente. Errores típicos: deudas que no son tuyas, plazos incorrectos, montos mal registrados, o traducciones de nombre que confunden.
Disputar con cada buró
Contacta cada buró donde aparece el error. Incluye tu nombre, número de cuenta, y por qué crees que es incorrecto. La ley les da 30 días para investigar.
Dar seguimiento
Después de 30 días, pide un nuevo reporte para ver si el buró removió o corrigió el error. Si no, puedes disputar nuevamente.
Agregar una declaración
Si el buró mantiene el error, puedes añadir tu versión de los hechos (statement of dispute) al reporte para que futuros acreedores la vean.
¿Tu reporte tiene errores?
Diego, el asistente con IA de Finazo, te guía paso a paso para identificarlos y disputarlos con cada buró. Es el mismo proceso que una empresa usa, pero gratis y con respaldo legal.
Preguntas frecuentes
¿Una empresa puede garantizar subir mi score?
No — y si lo promete, está violando la ley federal (CROA). Nadie puede garantizar un resultado específico, porque las disputas dependen de qué haya en tu reporte y de cómo respondan los burós. La promesa de resultado garantizado es la señal de estafa número uno.
¿Qué hace una empresa de credit repair legítima?
Disputa por ti información incorrecta en tus reportes — el mismo trabajo que tú puedes hacer gratis. Por ley (CROA), debe darte contrato por escrito, explicar tus derechos, permitirte cancelar dentro de 3 días, y nunca cobrar antes del servicio.
¿Puedo hacerlo yo mismo gratis?
Totalmente. Todo lo que una empresa hace legalmente, puedes hacerlo tú sin costo. Pides reportes en annualcreditreport.com (gratis, los tres burós), disputas errores directamente con cada buró, y das seguimiento. Nuestra guía de crédito lo explica paso a paso.
¿La información negativa correcta se puede borrar?
No. Si un atraso o colección es real y verificable, ninguna empresa puede quitarlo legalmente — desconfía de quien diga lo contrario. La información negativa correcta expira sola del reporte con el tiempo (la mayoría a los 7 años).
¿Qué son los números de 'crédito pirata' (CPN)?
Algunos estafadores venden un número supuestamente 'nuevo' de Seguro Social para 'limpiar' tu historial. Es fraude federal directo: usar un CPN es ilegal. No caigas. La ruta legal es disputa + tiempo, nada más.
¿Cuándo tiene sentido pagar por una empresa?
Cuando tienes docenas de errores complejos y no tienes tiempo para el seguimiento manual, una empresa legítima puede valer la pena. Pero verifica SIEMPRE que cumpla CROA: contrato escrito, explicación de derechos, 3 días de cancelación, cero cobros por adelantado.