Tu cuota real, antes de hablar con el banco.
Calculadoras de banco te enseñan principal + interés y se quedan ahí. Las hipotecas reales tienen más componentes — acá los desglosamos todos, con la tasa promedio de esta semana (Freddie Mac PMMS) ya prellenada. Después Diego te pre-califica en 24h por WhatsApp con wholesalers non-QM que aceptan ITIN.
Simula tu cuota completa
Precio, down, plazo y estado — y te desglosamos la cuota completa más el cash que necesitas para cerrar. Sin dar tu nombre ni teléfono.
Por una casa de $300,000 en Texas con 10% de down ($30,000) a 30 años con tasa de 6.95%.
Estimación, no garantía. El impuesto predial real lo fija tu condado (no el promedio estatal), el seguro depende de tu casa y tu zona, el PMI de tu credit score, y la tasa final la fija el lender según tu perfil. HOA no está incluido. Verifica cada número en tu Loan Estimate oficial.
Un ejemplo trabajado
Casa de $300,000 en Texas con 10% de down ($30,000) a 30 años, con la tasa PMMS de esta semana (6.95%, observación 2026-09-17). El préstamo queda en $270,000. Principal e interés: $1,787/mes. Impuesto predial al promedio efectivo de Texas (1.4% anual): $350/mes. Seguro de vivienda a la prima promedio HO-3 del estado (NAIC, datos 2023): $239/mes. Como el down es menor a 20%, el PMI estimado va de $81 a $189/mes (Freddie Mac: $30–$70 por cada $100,000 prestados; usamos el punto medio, $135). Total estimado: $2,511/mes. Para cerrar necesitarías entre $36,000 y $45,000 — down payment más closing costs del 2–5% (CFPB).
Metodología: principal e interés con la fórmula estándar de amortización fija sobre el monto del préstamo (precio menos down). Impuesto predial: precio × tasa efectiva promedio del estado sobre vivienda propia (Tax Foundation, edición 2026) ÷ 12 — tu condado exacto puede variar. Seguro: prima promedio anual HO-3 del estado (NAIC, datos 2023) ÷ 12 — es el promedio estatal, no una cotización. PMI solo si el down es menor a 20%, al rango de Freddie Mac ($30–$70 mensuales por cada $100,000 prestados). Closing costs al rango típico del CFPB (2–5% del precio). Para préstamos ITIN mostramos una estimación etiquetada de PMMS + 0.5 a +2 puntos — el rango que publican las guías de lenders ITIN (2024–2026), verificado contra un rate sheet mayorista non-QM vigente (agosto 2026). No es una oferta: tu tasa exacta depende de tu perfil y el lender. Es una estimación, no una garantía ni una pre-aprobación.
Los 6 componentes de tu cuota
La gente compara cuotas mirando solo principal + interés. Eso es ~70% de la cuota real. Estos son los otros 30% que el banco “olvida” mencionar.
| Componente | Rango típico | Nota |
|---|---|---|
| Down payment | 3.5% – 20% | FHA arranca en 3.5%. Non-QM ITIN típicamente pide 15–25%. |
| Closing costs | 2% – 5% del precio | Origination, appraisal, title insurance, escrow. Negociables. |
| Property tax | 0.5% – 2.5% anual | Texas y NJ son los más altos; California prop 13 los más bajos. |
| Homeowners insurance | $1,200 – $4,000 / año | Florida y costa del Golfo son los más caros por hurricane risk. |
| PMI | 0.3% – 1.5% anual | Aplica si down payment es menor a 20%. Se quita al 78% LTV. |
| HOA (si aplica) | $200 – $800 / mes | Condos y planned communities. Verificar antes de ofertar. |
Pre-calificación en 24 horas, aunque el banco te haya dicho que no.
Diego te conecta con 4 wholesalers non-QM. ITIN, self-employed, bank-statement loans. WhatsApp, en español.
Preguntas frecuentes
¿Puedo calificar para hipoteca con ITIN sin SSN?
Sí. Hogares trabaja con 4 wholesalers non-QM que aceptan ITIN. Típicamente piden 15–25% down, 2 años de tax returns con ITIN y credit score 620+.
¿Y si soy self-employed sin W-2?
Hay programas bank-statement loan (12–24 meses de bank statements en vez de W-2) y P&L loans para contratistas. La cuota es 0.5–1% más alta que conforming pero te aprueba.
¿Cuánto debe ser mi DTI?
Conforming: 43% máximo. Non-QM ITIN: hasta 50% en algunos casos. Si tu DTI está alto, Diego te ayuda a ver qué deudas pagar primero para calificar.
¿Cuánto tarda la pre-calificación?
24 horas con Diego por WhatsApp. Necesitas: 2 años de tax returns, 2 meses de bank statements y prueba de ingreso. Sin SSN, agregas ITIN y ID.