Tu cuota real, antes de hablar con el banco.
Calculadoras de banco te enseñan principal + interés y se quedan ahí. Las hipotecas reales tienen 6 componentes — todos los miramos acá. Después Sofía te pre-califica en 24h por WhatsApp con wholesalers non-QM que aceptan ITIN.
Los 6 componentes de tu cuota
La gente compara cuotas mirando solo principal + interés. Eso es ~70% de la cuota real. Estos son los otros 30% que el banco “olvida” mencionar.
| Componente | Rango típico | Nota |
|---|---|---|
| Down payment | 3.5% – 20% | FHA arranca en 3.5%. Non-QM ITIN típicamente pide 15–25%. |
| Closing costs | 2% – 5% del precio | Origination, appraisal, title insurance, escrow. Negociables. |
| Property tax | 0.5% – 2.5% anual | Texas y NJ son los más altos; California prop 13 los más bajos. |
| Homeowners insurance | $1,200 – $4,000 / año | Florida y costa del Golfo son los más caros por hurricane risk. |
| PMI | 0.3% – 1.5% anual | Aplica si down payment es menor a 20%. Se quita al 78% LTV. |
| HOA (si aplica) | $200 – $800 / mes | Condos y planned communities. Verificar antes de ofertar. |
Pre-calificación en 24 horas, aunque el banco te haya dicho que no.
Sofía te conecta con 4 wholesalers non-QM. ITIN, self-employed, bank-statement loans. WhatsApp, en español.
Preguntas frecuentes
¿Puedo calificar para hipoteca con ITIN sin SSN?
Sí. Hogares trabaja con 4 wholesalers non-QM que aceptan ITIN. Típicamente piden 15–25% down, 2 años de tax returns con ITIN y credit score 620+.
¿Y si soy self-employed sin W-2?
Hay programas bank-statement loan (12–24 meses de bank statements en vez de W-2) y P&L loans para contratistas. La cuota es 0.5–1% más alta que conforming pero te aprueba.
¿Cuánto debe ser mi DTI?
Conforming: 43% máximo. Non-QM ITIN: hasta 50% en algunos casos. Si tu DTI está alto, Sofía te ayuda a ver qué deudas pagar primero para calificar.
¿Cuánto tarda la pre-calificación?
24 horas con Sofía por WhatsApp. Necesitas: 2 años de tax returns, 2 meses de bank statements y prueba de ingreso. Sin SSN, agregas ITIN y ID.