Tu negocio, con las cuentas claras.
EIN con ITIN, cuenta de negocio, y de dónde sale el capital cuando el banco dice no — para quien trabaja por su cuenta o ya tiene su negocito andando.
Tres pasos que cambian todo
Formalizar no es llenar papeles. Es lo que abre el banco, el crédito, los clientes que pagan a tiempo. Aquí están los tres.
EIN — sí, con ITIN
El número de identificación de tu negocio se solicita gratis al IRS y no requiere SSN. Con EIN abres cuenta de negocio y facturas como debe ser.
Separación desde el primer peso
Una cuenta aparte simplifica impuestos y construye historial del negocio. Es la llave que después abre tarjetas de crédito y líneas que un banco te da.
Capital que sí existe
CDFIs y SBA microloans prestan montos pequeños con requisitos más flexibles que un banco — varios aceptan ITIN. Cuidado con merchant cash advance: el costo real es feroz.
El camino de cuatro pasos
Estos son los pasos que cierran las puertas al "no" bancario. Después, el crédito viene.
EIN vía SS-4
Solicita tu EIN gratis al IRS con el formulario SS-4 (por fax, online o correo). No requiere SSN. Es tu número de identificación oficial del negocio.
Cuenta bancaria de negocio
Con tu EIN, abre una cuenta de negocio separada. Los depósitos empiezan a construir historial bancario del negocio — no del personal.
Historial de impuestos
Reporta tus ingresos (Schedule C) en tu declaración anual. Dos años de impuestos presentados + depósitos regulares = evidencia de estabilidad.
Crédito de negocio
Con los pasos anteriores, accedes a líneas de crédito de negocio, tarjetas de negocio y tasas mucho mejores que préstamos personales.
Dónde pedir capital
Opciones reales cuando el banco tradicional cierra la puerta. Cada una tiene un costo, un proceso y un riesgo.
| Opción | Qué es | Montos | Costo / Tasa | Para quién |
|---|---|---|---|---|
| SBA Microloan | Programa federal de préstamos pequeños con requisitos flexibles | Hasta $50,000 | Tasa regulada por el programa — pídela exacta antes de firmar | Negocio con 2 años historia; bancos aceptan ITIN |
| CDFI | Banco comunitario especializado en prestar a sectores subestimados | Montos según cada CDFI | Tasas pensadas para negocios que el banco rechaza — compara la oferta exacta | Self-employed sin historial perfecto; muchos aceptan ITIN |
| Tarjeta de negocio | Línea de crédito renovable asegurada por garantía personal | Límite según tu perfil | Más cara que un préstamo — útil solo si pagas el total cada mes | Gasto operativo; acceso rápido; requiere buen crédito personal |
| Merchant Cash Advance | Adelanto sobre ventas futuras (no es un préstamo) | Según tus ventas | El costo real suele ser mucho más alto de lo que el anuncio sugiere — exige el APR equivalente por escrito | Último recurso. Muy alto riesgo de deuda en espiral. |
Diego te guía paso a paso.
Abres WhatsApp y le preguntas a Diego sobre tu negocio — EIN, cuenta, capital, impuestos 1099. Te responde en español al instante, directo, sin tramoya. Cuando necesites un profesional (contador, asesor fiscal, prestamista), te conecta.
Impuestos 1099 para freelancers y self-employed
Cómo funcionan los 1099, qué deducas, cuándo pagas impuestos estimados, y cuánto ahorras si separas las cuentas desde el primer dólar.
Diego te guía paso a paso.
Abre WhatsApp. Pregúntale si necesitas EIN, qué banco abre cuenta de negocio con ITIN, cuándo separas las cuentas. Diego, el asistente con IA de Finazo, responde en español. Cuando necesites un contador o asesor fiscal, te conecta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar un EIN sin Social Security?
Sí, completamente. El EIN se solicita al IRS con el formulario SS-4 y no requiere SSN — puedes obtenerlo con ITIN o incluso sin ninguno de los dos, presentándolo por fax o por correo postal. Es gratis y directo con el IRS; desconfía de sitios que cobran por "tramitarlo".
¿Necesito una LLC para empezar?
Depende de tu apetito al riesgo. Puedes arrancar como sole proprietor (Schedule C en impuestos). La LLC agrega protección legal pero cuesta dinero cada año — varía por estado. Revisa el sitio del Secretario de Estado tuyo. Es una decisión de cuando crezca el negocio, no del primer día.
¿De dónde sale el capital si el banco me dice que no?
Las CDFIs y SBA microloans (hasta $50,000) existen para eso — montos pequeños, requisitos flexibles, ITIN aceptado por muchos. Cuidado con merchant cash advance: el "factor rate" esconde un costo real feroz. Pídele el APR equivalente por escrito antes de firmar.
¿Cómo separo las cuentas del negocio y las personales?
Una cuenta aparte desde el primer dólar. Punto. Simplifica impuestos, construye historial bancario del negocio, y después es tu llave para tarjetas y líneas de crédito.
¿Qué es el 1099 y por qué me importa?
Los clientes usan el 1099 para reportarte pagos (freelance, contratista, etc.). Tú lo guardas, lo usas para informarle al IRS tu ingreso, y deduces gastos del negocio para bajar lo que pagas de impuestos. Guárdalos todos. La guía completa está en nuestro artículo de impuestos 1099.
¿Cuándo debo formalizar más si empecé de informal?
Cuando el negocio sea predecible (ingresos recurrentes, clientes repiten) o cuando vayas a pedir crédito. Un banco quiere ver: cuenta separada, depósitos regulares, documentación clara (EIN, impuestos presentados). Antes es caro; después es tu llave.